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ITUB4

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fundamentalista - Banco Itaú

Sobre


O Itaú Unibanco está entre os maiores grupos empresariais do país, sendo o maior banco privado e uma das maiores instituições financeiras do Brasil. Apesar das histórias do banco Itaú e do Unibanco serem de décadas atrás, a formação do grupo atual ocorreu no ano de 2008 quando as duas instituições se fundiram em meio a crise do subprime.

A crise do subprime foi uma grave crise financeira em julho de 2007, quando bancos concediam empréstimos hipotecários que possuíam risco muito elevado, os chamados Subprime Loan ou Subprime Mortgage.

Esta crise arrastou bancos do mundo todo para uma situação de insolvência, interrompendo a cadeia de pagamentos da economia global e atingindo todos os setores econômicos.

O Itaú Unibanco possui uma carteira com mais de 40 milhões de clientes e conta com mais de 30 mil locais de atendimento, espalhados pelo país em mais de 4.000 agências e 28.000 caixas eletrônicos.

O banco também atua em mais 19 países, estando presente nos continentes: America do Sul, América Central, América do Norte, Ásia, Europa e também no Oriente Médio.

A cotação de ITUB4 é uma das mais procuradas, isso porque as ações Itaú Unibanco são uma das mais movimentadas financeiramente da bolsa de valores.

Pontos Positivos                           

  • O banco tem tendência em otimizar a operação do banco explorando sinergias geradas pela fusão com o Unibanco. Os avanços dessas sinergias tendem a ser alcançados e os efeitos sentidos nos índices de eficiência;
  • Alta capacidade de alavancagem em vista dos índices de liquidez que são exigidos pela autoridade monetária;
  • Possui forte presença nacional e atua de maneira diversificada, assim aumentando a solidez e segurança da instituição;
  • Alteração da taxa de juros dos empréstimos melhora sua margem financeira;
  • Diversificada fonte de receitas e confortáveis indicadores de liquidez.

Pontos Negativos                           

  • Índice de concorrência no setor é elevado, especialmente no segmento de varejo, proveniente dos bancos públicos. Com a pressão realizada por bancos públicos, é reduzido o spread bancário, o que pode pressionar as margens da companhia;
  • Alta exposição ao mercado de crédito para veículos, onde estão concentrados os piores níveis de inadimplência;
  • A operação Lava Jato pode comprometer a inadimplência corporativa do banco e a insolvência pode influenciar o seu retorno em exercícios futuros;
  • O Itaú Unibanco possui um processo administrativo relacionado à fusão que originou o grupo em 2008, onde a condenação pode gerar uma indenização de aproximadamente 19 bilhões de reais, o que poderia comprometer as operações da companhia;
  • Pressionamento inflacionário e taxa de juros elevada minimizam o potencial da demanda por crédito.

Análise de ITUB4: veja abaixo tudo sobre essa ação!

Visão dos analistas


Análise do Itaú Unibanco: O que você não pode deixar de saber

O cenário atual geral permanece de recessão, em que incertezas pairam sobre a economia e o câmbio continua sendo pressionado. São estes parâmetros que atualmente incentivam o Itaú a buscar expandir sua atuação e diversificar seu modelo de negócio, principalmente em outros países, procurando se proteger do risco do cenário interno.

Dessa forma, o banco procura manter a taxa de inadimplência sob controle e sua rentabilidade nos maiores níveis possíveis. Visto isso, a empresa reduziu no segundo trimestre de 2016 suas carteiras de crédito e, em paralelo, reforçou significativamente as despesas em Provisão para Devedores Duvidosos.

Mesmo frente ao cenário turbulento, o retorno sobre o patrimônio líquido do banco aumentou novamente. Complementarmente, a empresa visa a expansão de seus negócios eletrônicos e investem pesado em tecnologia, período após período.

Os dados do banco apresentam força, seu principal ativo, ITUB4, segue em tendências de valorização. Esse aumento mostra que o Itaú Unibanco ainda não sentiu os possíveis efeitos negativos que poderiam ser causados pela Operação Lava Jato.

Sobressaindo a crise que o país enfrenta, é esperado que o Itaú Unibanco dê continuidade na apresentação de resultados satisfatórios aos seus acionistas, pela predominância de fatores positivos na gestão e atuação do banco.

Portanto consideramos que a perspectiva para a cotação do Itaú no longo prazo é de valorização.

Números sobre a empresa


Valor

Quanto a empresa vale no mercado?
Preço da Ação
Número de Ações
Valor total $ 333.334.940 Preço da empresa no mercado de ações
Qual o valor do patrimônio líquido por ação da empresa?
Ativo total
Passivo total
Valor patrimonial por ação R$ 14,32
Quanto a empresa vale em relação ao patrimonio líquido?
$ 33.78 Preço da Ação
$ 14,32 Patrimônio por Ação
A empresa vale x do seu valor patrimonial

Lucro

Quanto a empresa lucra?
$ 176.713.000 Receita líquida
$ Gastos
Lucro anual $ 25.265.000
$ 25.265.000 Lucro
9.681.530 Número de Ações
Lucro por Ação $
Quanto o lucro representa do preço da Ação?
$ 33.78 Preço da Ação
$ Lucro por Ação
A empresa vale x seu lucro anual

Dividendos

Quanto a empresa distribui para os acionistas?
$ Dividendos pagos
9.681.530 Número de Ações
A empresa distribui R$ 2,34 de dividendos para os acionistas
Quanto isso representa do preço da ação?
$ 2,34 Dividendos por Ação
$ 33.78 Preço da Ação
A ação distribuiu % do seu valor como dividendos em 1 ano

Correlação

Quão sensível a ação é à oscilações do Índice Bovespa?
Beta: 1,12
Abaixo de 0,7: Pouco sensível
Entre 0,7 e 1,5: Sensível
Acima de 1,5: Muito sensível

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Histórico

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2016


Após encerrar o ano de 2015 com um lucro recorde de R$ 23,35 bilhões, o presidente do Itaú Unibanco afirmou que por mais que tenham atingido uma meta muito satisfatória, o banco também vinha sendo afetada pelo agravamento da crise econômica do país.

O primeiro trimestre de 2016, o banco marcou um lucro líquido contábil de R$ 5,184 bilhões. Por mais que seja um resultado positivo aos acionistas, eles marcaram quase 10% abaixo do valor alcançado no mesmo período de 2015.

Já o segundo semestre do banco, os valores reportaram um aumento de R$ 0,344 bilhão, alcançando a casa dos R$ 5,518 bilhões. Ainda assim, os valores foram inferiores ao referente ao ano passado, no qual o banco reportou lucro de R$ 5,983 bilhões.

Por ser um grande banco e ter grande importância para a economia brasileira, a cotação das ações do Itaú, a ITUB4, está exposta a muitos acontecimentos tanto no mercado, quanto na política do país. Assim como grandes ativos, as ações do banco vêm precificando o impeachment da presidente Dilma Rousseff desde o início do processo. Dessa forma, em sua conclusão, no final de agosto, não houve quaisquer reações inesperadas.

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2015


Em março de 2015 a companhia atingiu a marca de maior banco privado do Brasil e se tornou um dos 30 maiores bancos no mundo em termos de valor de mercado.

Em dezembro de 2015 a companhia remunerou seus acionistas através de juros sobre capital próprio ITUB4 com retenção de 15% de imposto de renda na fonte.

  • O valor foi de R$0,20 por ações Itaú, resultado líquido de R$0,17.

Em agosto a empresa remunerou os acionistas com pagamento de juros sobre capital próprio complementares das ações ITUB4, com retenção de 15% de imposto de renda na fonte.

  • O valor foi de R$0,34 por ações Itaú, resultado líquido de R$0,29.

Em fevereiro os acionistas foram remunerados através de juros sobre o capital próprio - JCP ITUB4 com retenção de 15% de imposto de renda na fonte.

  • O valor foi de R$0,53 por ações Itaú, resultado líquido de R$0,45.

Neste mesmo mês também foi feita distribuição de dividendos do Itaú no valor de R$0,31 por ações ITUB4.

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2014


Em janeiro deste ano anunciou-se a fusão do banco Itaú Chile com o banco chileno CorpBanca, originando o Itaú CorpBanca.

Concluída a fusão, o Itaú passou da sétima para a quarta colocação no ranking dos maiores bancos no Chile. A marca formada pela nova instituição foi “Itaú” e a gestão ficou para a instituição brasileira.

Em agosto de 2014 o Itaú Unibanco remunerou os acionistas com pagamento de juros sobre capital próprio complementares das ações ITUB4, com retenção de 15% de imposto de renda na fonte.

  • O valor foi de R$0,32 por ações ITUB4, resultado líquido de R$0,27.

Em fevereiro de 2014 os acionistas foram remunerados através de juros sobre capital próprio ITUB4 complementares ao exercício de 2013, com retenção de 15% de imposto de renda na fonte.

  • O valor foi de R$0,52 por ações Itaú Unibanco, resultado líquido de R$0,44.

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2013


Em 9 de maio de 2013 o banco fez a aquisição da empresa Credicard por aproximadamente R$3 bilhões. Naquela época a Credicard era a mais conhecida e antiga emissora de cartões no país.

Em dezembro de 2013 a companhia remunerou os acionistas através de juros sobre capital próprio - JCP ITUB4, com retenção de 15% de imposto de renda na fonte.

  • O valor foi de R$0,20 por ações Itaú, resultado líquido de R$0,17.

Em agosto o Itaú Unibanco também pagou juros sobre capital próprio - JCP complementares das ações ITUB4 com retenção de 15% de imposto de renda na fonte.

  • O valor foi de R$0,27 por ações Itaú, resultado líquido de R$0,23.

Em março o pagamento de juros sobre capital próprio - JCP Itaú Unibanco também teve retenção de 15% de imposto de renda na fonte.

  • O valor foi de R$0,38 por ações ITUB4, resultado líquido de R$0,32.

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2012


No mês de dezembro de 2012 os acionistas foram remunerados através de juros sobre capital próprio - JCP das ações ITUB4 com retenção de 15% de imposto de renda na fonte.

  • O valor foi de R$0,31 por ações Itaú, resultado líquido de R$0,26.

Em agosto do mesmo ano a empresa remunerou os acionistas com juros sobre capital próprio ITUB4 complementares com retenção de 15% de imposto de renda na fonte.

  • O valor foi de R$0,28 por ações Itaú Unibanco, resultado líquido de R$0,24.

Houve também remuneração dos acionistas através de distribuição de dividendos ITUB4 no mês de abril, tendo como base a posição acionária de 29 de fevereiro de 2012. O valor foi de R$0,15 por ações ITUB4.

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2011


Em dezembro de 2011 a companhia remunerou seus acionistas através de juros sobre capital próprio Itaú Unibanco com retenção de 15% de imposto de renda na fonte.

  • O valor foi de R$0,29 por ações ITUB4, resultado líquido de R$0,24.

Em agosto foram distribuídos juros sobre capital próprio das ações ITUB4 complementares com retenção de 15% de imposto de renda na fonte.

  • O valor foi de R$0,27 por ações Itaú Unibanco, resultado líquido de R$0,23.

Em março foram pagos aos acionistas juros sobre capital próprio das ações ITUB4 também com retenção de 15% de imposto de renda na fonte.

  • O valor foi de R$0,21 por ação, resultado líquido de R$0,18.

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2010


No mês de dezembro de 2010 os acionistas foram remunerados com juros sobre capital próprio das ações ITUB4 com retenção de 15% de imposto de renda na fonte.

  • O valor foi de R$0,21 por ações ITUB4, resultado líquido de R$0,18.

Em agosto o pagamento de juros sobre capital próprio das ações ITUB4 também teve retenção de 15% de imposto de renda na fonte.

  • O valor foi de R$0,25 por ações ITUB4, resultado líquido de R$0,21.

Em fevereiro de 2010 foram pagos aos acionistas juros sobre capital próprio das ações ITUB4 com retenção de 15% de imposto de renda na fonte.

  • O valor foi de R$0,38 por ações Itaú Unibanco, resultado líquido de R$0,32.

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2009


Em dezembro de 2009 os acionistas foram remunerados através de juros sobre capital próprio de ações ITUB4 com retenção de 15% de imposto de renda na fonte.

  • O valor foi de R$0,17 por ações ITUB4, resultado líquido de R$0,15.

Em agosto foram distribuídos juros sobre capital próprio das ações ITUB4 também com retenção de imposto de renda.

  • O valor foi de R$0,20 por ações ITUB4, resultado líquido de R$0,17.

E no mês de março foram distribuídos juros sobre capital próprio das ações ITUB4, também com retenção de imposto de renda.

  • O valor foi de R$0,22 por ações ITUB4, resultado líquido de R$0,18.

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2008


Em 3 de novembro deste ano anunciou-se a fusão das operações financeiras do banco Itaú e do Unibanco, levando a companhia à primeira posição entre as instituições bancárias privadas do Brasil e também ao título de maior conglomerado financeiro do hemisfério sul.

Outra conquista das companhias foi a Itaú Holding Financeira S.A. fundir-se com a Unibanco Holdings S.A., resultando na empresa Itaú Unibanco Holding S.A. (ITSA4) e ocupando na época o 17º lugar de maior empresa do mundo em capitalização de mercado, totalizando os seus ativos em aproximadamente R$575 bilhões, com mais de 14 milhões de clientes em mais de 4 mil agências.

Mesmo em 2008, o até então Unibanco havia realizado alguns feitos:

  • Foi inaugurada a sua milésima agência;
  • Comprada a participação de 50% que o AIG detinha da seguradora Unibanco AIG Seguros;
  • Foi elevado o rating de longo prazo em moeda local e estrangeira do banco para grau de investimento pela empresa Standard & Poor’s;
  • O Unibanco Asset Management havia aderido aos Princípios para o Investimento Responsável, que são conjuntos de critérios ambientais, sociais e de governança corporativa na tomada de decisão de investimentos.

No ano de 2008 a companhia distribuiu dividendos do Itaú Unibanco sem retenção de imposto de renda na fonte nos seguintes valores e datas:

  • R$0,12 por ações ITUB4 em novembro;
  • R$0,15 por ações ITUB4 em agosto;
  • R$0,10 por ações ITUB4 em março.

Também foram pagos aos acionistas juros sobre capital próprio das ações ITUB4 com retenção de 15% de imposto de renda na fonte, nos seguintes valores e datas:

  • R$0,77 por ações ITUB4 em dezembro, líquido de R$0,65;
  • R$0,38 por ações ITUB4 em novembro, líquido de R$0,33;
  • R$0,70 por ações ITUB4 em março, líquido de R$0,59.

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2007


No ano de 2007 o Itaú criou uma empresa especializada em gerir investimentos alternativos, chamada Kinea.

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2006


O Itaú anunciou a compra das operações do BankBoston no Brasil, Uruguai e Chile, além de assumir a totalidade do capital do BankBoston International.

O Unibanco se tornava o primeiro banco da América Latina a alcançar grau de investimento da agência Moody’s, para emissão de dívida em moeda local liquidada em dólar no exterior.

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2005


Em 2005 o Itaú criou a Ouvidoria Corporativa com o objetivo de atuar como representante dos clientes, intervindo em seu favor e promovendo melhorias contínuas em prestação de serviços e produtos.

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2004


Em 2004 o Itaú inaugurou a sua primeira agência no Japão.

Neste mesmo ano o Unibanco realizava a aquisição da Hipercard, que naquela época era a principal bandeira de cartões de crédito do Nordeste.

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2003


Unibanco unifica as suas operações de cartão de crédito através da marca Unicard.

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2002


Em 2002 o banco anunciou associação com o grupo controlador do Banco BBA-Creditanstalt S.A., originando as operações do Banco Itaú BBA S.A. e atingindo a marca de maior banco do país para o segmento atacadista.

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2001


Em 2001 o Unibanco realizou associações estratégicas com as redes de varejo Ponto Frio e Magazine Luiza, criando soluções integradas de logística e financeiras.

Neste ano o Itaú fez aquisição do Banco do Estado de Goiás S.A. Com os 264 pontos de venda do BEG, o banco assumiu a liderança no estado de Goiás.

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2000


No ano 2000 o Itaú passou a deter a maior participação de mercado no Paraná, por meio da aquisição do controle acionário do Banco do Estado do Paraná S.A. (Banestatado). Assim o Itaú alcançou a liderança em três dos cinco maiores estados brasileiros.

Neste mesmo ano foi criada a Fundação Itaú Social, com a missão de contribuir para a educação de qualidade para todos.

O Unibanco realizou a aquisição da totalidade do capital do Credibanco da Fininvest e do Banco Bandeirantes.

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1999


Em 1999 foi finalizado o processo de fusão entre o Banco Itaú Argentina e o Banco Buen Ayre, originado o Banco Itaú Buen Ayre S.A.

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1998


No ano de 1998 o Itaú fez aquisição do controle acionário do Banco do Estado de Minas Gerais S.A. (Bemge), aumentando significativamente a sua presença no estado de Minas Gerais e aumentando o número de agências e postos de trabalho bancários de 112 para 692.

Nesse mesmo ano o banco fez a aquisição do banco argentino Buen Ayre, ampliando também a sua participação no mercado da Argentina.

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1997


Em 1997 o Unibanco associa-se com a American International Group (AIG), formando o Unibanco AIG Seguros e Previdência.

Neste ano o Itaú buscou impulsionar o projeto de ampliação da base de clientes através do processo de privatização de bancos estaduais, fazendo assim a aquisição do Banco Banerj S.A. e de suas 193 agências.

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1996


Em 1996 o Unibanco faz a aquisição de 50% do capital da Fininvest, naquela época a principal empresa de financiamento a consumo do país.

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1995


Em 1995 o banco assume o controle acionário do Banco Francês e Brasileiro S.A. com o objetivo de atingir novos mercados, especialmente o de clientes de alta renda, o que daria origem ao Itaú Personnalité.

O Unibanco assume as atividades bancárias do Banco Nacional S.A.

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1993


Para ampliar sua atuação social, o Itaú cria o Programa de Apoio Comunitário (PROAC), com o objetivo de apoiar projetos nas áreas de saúde e educação.

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1990


Neste ano o Unibanco cria o Instituto Moreira Salles, para atuação sem fins lucrativos nas áreas de literatura, fotografia, cinema e artes plásticas.

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1987


Em 1987 foi criado o Instituto Itaú Cultural, com a missão de valorizar a produção cultural, a geração do conhecimento, o estímulo ao debate e a ampliação do acesso à cultura.

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1982


Em 1982 foi criado o Instituto Unibanco, para coordenar as atividades de responsabilidade social da companhia.

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1981


O Itaú em 1981 fez a implantação do Banco Eletrônico (sistema de processamento online em suas agências).

Enquanto isso o Unibanco fez aquisição do controle acionário do Banco Mineiro.

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1980


Em 1980 o banco inaugurou uma agência na cidade de Nova York, nos Estados Unidos da América, a sua primeira agência fora do Brasil.

No final do ano o banco inaugurou outra agência no exterior, na cidade de Buenos Aires, na Argentina.

Neste ano o Unibanco também inaugurou a sua primeira agência na cidade de Nova York.

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1970


Em 1970 o Unibanco incorpora o Banco Predial do Estado do Rio de Janeiro.

Enquanto isso o Itaú América fazia a incorporação dos bancos:

  • Aliança;
  • União Comercial;
  • Português do Brasil.

A partir daí o banco adotou definitivamente o nome Banco Itaú S.A. e passou a figurar entre os 500 maiores bancos do mundo.

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1969


Em 1969 o Banco Federal Itaú Sul Americano S.A anuncia a fusão com o Banco da América e assim o novo banco Itaú América passa a contar com 274 agências.

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1967


Em 1967 o Banco Moreira Salles, que já somava mais de 300 agências e cerca de 1 milhão de correntistas, muda sua denominação para União de Bancos Brasileiros (Unibanco), a partir da incorporação do gaúcho Banco Agrícola Mercantil.

Assim se torna o primeiro banco a adotar o sistema de processamento, o IBM 3600.

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1966


No ano de 1966 nasce o banco de investimento do Grupo Moreira Salles, chamado Banco de Investimento do Brasil.

Enquanto isso, ocorre nova fusão entre o banco Federal Itaú com o Banco Sul Americano do Brasil, surgindo assim o Banco Federal Itaú Sul Americano S.A., contando com 184 agências.

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1964


No ano de 1964 nascia o Banco Federal Itaú S.A., após a fusão entre o Federal de Crédito e o Banco Itaú, fundado em 1944.

O novo banco soma 112 agências em seis estados do país e capital social de 4,2 milhões de dólares.

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1945


Em 1945 iniciam-se as operações do Banco Central de Crédito, depois se tornando o Banco Federal de Crédito, com capital inicial de 513 mil dólares e apenas uma agência com doze funcionários.

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1940


Surgimento na cidade de Poços de Caldas, no estado de Minas Gerais, do Banco Moreira Salles, após a fusão dos bancos:

  • Machadense;
  • Casa Bancária Moreira Salles;
  • Casa Bancária de Botelhos.

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1924


No ano de 1924 foi criada a Casa Bancária Moreira Salles, instituição que começou atuando no segmento de banco de atacado através do financiamento de obras públicas e de grandes hotéis.